O avanço do Open Finance e a consolidação do Pix como meio de pagamento predominante no Brasil estão transformando o cenário das cobranças recorrentes. Em junho de 2025, o lançamento do Pix Automático abriu novas possibilidades para empresas de software de gestão (ERPs), especialmente aquelas que atendem segmentos como academias, escolas, condomínios e plataformas SaaS.
Historicamente, a cobrança recorrente tem sido um dos principais desafios administrativos desses negócios. A inadimplência decorrente de boletos não pagos, os cancelamentos por cartões expirados e os custos operacionais elevados na conciliação de pagamentos são obstáculos comuns para departamentos financeiros. Nesse contexto, o Pix Automático surge como uma alternativa tecnológica que permite mais eficiência e previsibilidade nas receitas.
Crescimento da adoção e mudança de comportamento
O mercado já demonstra forte adesão ao Pix. Somente em 2025, o sistema de pagamentos instantâneos bateu sucessivos recordes, superando 290 milhões de transações em um único dia, segundo dados do Banco Central. Essa massificação criou um novo padrão de expectativa: o cliente final busca praticidade e transparência nas transações características que o Pix Automático pretende reforçar.
Diferente do Pix tradicional, o modelo automático permite autorizações únicas para cobranças recorrentes, sem necessidade de cartão de crédito. Com isso, empresas podem oferecer uma experiência mais fluida e reduzir barreiras para seus clientes.
O papel do ERP no ecossistema financeiro digital
Com a chegada do Pix Automático, os ERPs ganham protagonismo como ponto central da gestão financeira de seus clientes. A integração dessa funcionalidade ao módulo de cobranças representa um avanço na automação de processos e na conciliação de pagamentos, reduzindo o retrabalho operacional e aumentando a confiabilidade das informações financeiras.
A automação de ponta a ponta viabilizada por integrações via API e webhooks possibilita que os sistemas atualizem automaticamente o status das cobranças, conciliem valores em tempo real e eliminem processos manuais como a baixa de arquivos CNAB. Esses avanços fortalecem o papel do ERP como ambiente único de controle e inteligência financeira.
Benefícios para o cliente final
O modelo também traz ganhos diretos para as empresas que utilizam ERPs. Entre os benefícios estão:
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Liquidação instantânea e maior previsibilidade no fluxo de caixa;
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Fim das falhas por cartões expirados, já que as autorizações são vinculadas à conta bancária;
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Retentativas automáticas em caso de saldo insuficiente;
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Custos transacionais reduzidos, com valores próximos aos de um Pix comum.
Esses fatores contribuem para melhorar a adimplência e reduzir a inadimplência involuntária desafios recorrentes em negócios de cobrança mensal.
Interoperabilidade e inovação com Open Finance
Uma das principais inovações associadas ao Pix Automático é a interoperabilidade bancária. Com o modelo de Open Finance, as integrações não dependem de convênios com bancos específicos, o que reduz custos técnicos e amplia a liberdade dos usuários. Empresas podem receber pagamentos diretamente em suas contas de preferência, sem necessidade de abrir contas em instituições parceiras.
Essa abordagem contrasta com modelos tradicionais, como o BaaS (Banking as a Service) com bancos únicos ou as integrações baseadas em convênios CNAB, que exigem manutenção constante e geram dependência tecnológica.
Estudo de caso: Cloud Gym
Um exemplo recente vem da Cloud Gym, ERP voltado para o setor de academias. A empresa adotou o Pix Automático e recursos de Open Finance em parceria com a Pluggy, obtendo resultados expressivos em agilidade de conciliação e redução de inadimplência. As academias atendidas passaram a contar com liquidação instantânea e conciliação automática, melhorando a previsibilidade das receitas e a experiência de pagamento dos alunos.
Avanços contínuos no ecossistema
Com a consolidação do Pix Automático, o mercado de tecnologia de gestão avança em direção a um modelo mais integrado, interoperável e centrado na experiência do usuário. O Open Finance permite que soluções como os ERPs ampliem sua atuação como hubs financeiros, fortalecendo o ecossistema digital e contribuindo para a modernização da gestão empresarial no país.
