Nagib Zarur, CEO de Lendia; Julio Bravo, Director de cuenta para el mercado de SSFF en Minsait en México; Sergio Corres, CIO de Lendia; Jesús Rosado, Director de cuenta para el mercado de SSFF de Minsait en México; y Bernardo Deschamps, CCO, Lendia. Foto: Karina Rodríguez para Portal ERP México.
En un movimiento estratégico para combatir el rezago financiero en el país, Minsait, una compañía de Indra Group, y la fintech Lendia, anunciaron una alianza tecnológica que busca agilizar la distribución de crédito privado, con un enfoque prioritario en las pequeñas y medianas empresas (PyMEs).
De acuerdo con cifras compartidas por Lendia, dentro del sector financiero mexicano, la cartera de crédito al sector privado representa menos del 40% del PIB, una cifra muy lejana al 80% o 120% que registran economías desarrolladas.
La colaboración anunciada por las compañías ofrece una respuesta directa a esta brecha dentro del mercado.
Tecnología contra la burocracia bancaria
El núcleo de esta unión es una plataforma de originación integral basada en Inteligencia Artificial e infraestructura nativa en la nube, que trabaja bajo el modelo Lending as a Service. El objetivo es habilitar a los bancos tradicionales para que puedan competir con los neobancos y entidades fintech, eliminando las fricciones de los procesos manuales e integrando en un solo flujo el onboarding, la evaluación de riesgo, la originación de crédito y mejorando la toma de decisiones.
La iniciativa se sustenta en una plataforma tecnológica que ya se encuentra en operación. Actualmente, más de 20 instituciones, incluyendo entidades financieras reguladas, no reguladas y empresas tecnológicas, utilizan la infraestructura de Lendia para gestionar sus procesos de crédito.
Este ecosistema incluye financieras, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), arrendadoras y otros originadores de crédito. La solución se adapta a diversos perfiles regulatorios y de negocio.
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El mercado mexicano aún cuenta con ineficiencia en los modelos actuales: "Hoy en día, un banco procesa en la misma carretera y en la misma vía, colocando en las mismas condiciones, a una PyME y a un gran corporativo. El segmento PyME es uno de los grandes focos de esta alianza", destacó Nagib Zarur, CEO, Lendia.
Por su parte, Jesús Flores, director de Servicios Financieros de Minsait en México destacó: “El principal problema del sector se encuentra en la forma en que se procesan y evalúan los créditos. Los procesos de onboarding y análisis siguen siendo largos, fragmentados y poco adaptados a la realidad de los clientes, lo que limita su acceso efectivo al financiamiento”.
Uno de los objetivos de la plataforma será la reducción drástica de los tiempos de espera. De acuerdo con los ejecutivos de la alianza, mientras que el sector bancario tradicional puede tardar entre 45 y 90 días en otorgar un crédito, la tecnología de Lendia permite reducir este tiempo a sólo de 24 a 48 horas.
No sólo analiza la historia crediticia tradicional, sino que utiliza inputs alternos como la facturación ante el SAT y datos del IMSS para crear una radiografía integral del solicitante en tiempo real.
Meta: 700,000 PyMEs en dos años
En México, las PyMEs representan más del 99% de las empresas, generan cerca del 72% del empleo y, según datos del INEGI, contribuyen con aproximadamente el 52% del PIB, aunque continúan enfrentando barreras estructurales para acceder a financiamiento. Además, el crédito al sector privado representa alrededor del 38% del PIB, lo que refleja un amplio margen de crecimiento para el sistema financiero.
La alianza tiene como objetivo impactar a 700,000 PyMEs bancarizadas y fiscalizadas en México durante los próximos 24 meses. Según los directivos, el mercado está "ávido" de financiamiento formal, ya que actualmente el 62% de las PyMEs se financia a través de proveedores.
Aunque el foco inicial es el sector empresarial, la plataforma es modular y permitirá a los bancos expandir su oferta a créditos personales e hipotecarios, créditos de nómina para empleados de las PyMEs, estrategias de cross-selling y up-selling personalizadas mediante análisis de datos.
Con este lanzamiento, Minsait y Lendia buscan posicionarse como aliados críticos para la banca tradicional en su carrera por la digitalización, buscando elevar la penetración del crédito en México hacia rangos del 50% o 60% del PIB en el corto plazo.
